Finanzberatung

Bei der Planung und der Entscheidung Geld anzulegen oder einen Kredit aufzunehmen, spielt die Beratung durch die Bank, die Versicherung oder einen Finanzvermittler eine große Rolle. Fehlberatung fällt – anders als beim Kauf von beispielsweise Elektrogeräten oder Autos – häufig erst dann auf, wenn es zu spät ist und kann den Verbraucher im Extremfall seine Altersvorsorge kosten. Das ist unter anderem ein Grund dafür, dass eine Vielzahl von langfristigen Anlagen vorzeitig abgebrochen werden.

Worauf kommt es an?

Bevor Verbraucher Geld anlegen oder einen Kredit aufnehmen, sollten sie sich deshalb vorab genau informieren und qualifizierte Beratung einholen. Da es sich dabei häufig um langfristige Anlage- oder Kreditentscheidungen handelt, sollten sie sich ausreichend Zeit dafür nehmen, das für Sie geeignete Finanzprodukt auszuwählen. Wenn Sie Beratungshilfe in Anspruch nehmen, sollten Sie darauf achten, dass ihr Berater über erforderliche Qualifikationen verfügt. Sollte es sich dabei um einen unabhängigen Finanzvermittler handeln, so sollte dieser über eine Berufshaftpflichtversicherung verfügen, um einen eventuellen Schadensfall abdecken zu können. Auch Fachzeitschriften, wie etwa Finanztest, können eine wichtige Stütze bei der Wahl des geeigneten Finanzprodukts darstellen.

Bei der Qualität der Finanzberatung spielt der Interessenskonflikt „Beratung - Produktverkauf“ eine große Rolle. Achten Sie bei der Beratung darauf, dass der Berater nicht sein Provisionsinteresse, sondern die für sie geeignete Anlage im Blick hat. Die so genannte Honorarberatung, bei welcher der Berater keine Provision erhält sondern die Beratungsleistung vom Verbraucher bezahlt wird, ist in anderen europäischen Ländern bereits weit verbreitet. Auch wenn diese Beratung erst einmal Geld kostet, zahlt sie sich häufig aus. Unabhängige Beratung erhalten Sie auch bei den Verbraucherzentralen gegen einen vorab festgesetzten Pauschalbetrag.

Zu den Merkmalen einer guten Beratung zählen:

• Im Vorfeld wird ein Termin vereinbart, damit sich beide Seiten ausreichend auf das Gespräch vorbereiten können. 
• Der Berater ermittelt auf Basis einer reellen Aufstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben, welche Summe dem Verbraucher für eine Investition in Finanzdienstleistungsprodukte oder für eine Kreditaufnahme zur Verfügung steht. 
• Der Berater legt offen, ob und in welcher Höhe er bei Vertragsabschluss eine Provision erhält.
• Der Berater drängt den Verbraucher nicht zu einer sofortigen Entscheidung und droht auch nicht mit einer Verschlechterung von Konditionen, wenn der Verbraucher die Entscheidung noch einmal überdenken will.
• Der Berater hat keine Einwände wenn Sie das Angebot noch von Ihrem Steuerberater oder der Verbraucherzentrale prüfen lassen möchten.
• Die Beratung wird dokumentiert; der Verbraucher erhält das Angebot in schriftlicher Form. Alle kosten- und ertragsrelevanten Bestandteile sowie Hinweise zur Sicherheit und Risiko der Finanzanlage müssen eindeutig und einfach ersichtlich sein.

Weitere Informationen

"Gut finanziell versorgt? Sechs Ratschläge, die Sie im Ruhestand besser schlafen lassen", Broschüre des Ministeriums für Ländlichen Raum und Verbraucherschutz (MLR), gefördert durch die Robert Bosch Stiftung (1,2 MB)

Forschungsprojekt "Transparenz von Altersvorsorgeverträgen"

Quelle: Ministerium für Ländlichen Raum und Verbraucherschutz